マネーコンサルティング


  • 保険の見直し
  • 教育費の準備
  • 家計の相談

その他各種お金にまつわるコンサルティングを行っております。


保険の見直し

保険と一口に言っても、様々な商品があります。

 

保険は主に、第一分野の生命保険(生命に対する保障)と、損害保険(物や賠償責任に対する補償)と、第三分野(けが、病気、介護に対する保障)といったように分けられています。

 

例えば、お住まいには持ち家であれば、火災保険や地震保険、賃貸住宅であれば借家人賠償責任保険に火災保険の家財などの特約を付加したものに加入します。

 

これにより、ご自身の家に対する様々な損害から守ることができますし、賃貸であれば大家さんへの賠償責任をカバーすることができます。

 

自動車を運転する場合は、自動車保険。

任意で加入するものと強制的に加入する自賠責保険とに分けられますが、自賠責保険は最小限の補償に留まるため、カバーしきれない補償について、あらかじめ任意保険も合わせて加入しておく必要があります。

 

さらに、近年話題になっている自転車保険は、こういった火災保険や自動車保険の特約として加入する個人賠償責任保険で、家族全員の損害賠償責任をカバーすることができます。

 

ネット損保の保険は低廉なものが多く、大手の損保会社に比べるととても魅力的です。

ですが、その補償内容は自己責任で選択しなければならず、いざ事故が起きたときに必要な特約に加入していなかった、というケースも想定されます。

 

たくさんの保険会社がありますが、商品は似通っています。

その中で、特約だけに目を向けてしまいますと、そもそも無料のサービスとしてついているものを見落としてしまうこともあります。

 

各社の保険の商品によりその特性を見極め、最善のプランになっているか、確認することも重要です。

 

 

生命保険や医療保険、がん保険といった身体に対する保険は、各社めまぐるしく商品を新発売したり、改正をしたりしています。

 

これは、医療の進歩、税制の改正、医療保障の変化など、様々な要因、ニーズへの対応といったことから、各社しのぎを削って開発に取り組んでいるからです。

 

一般に、お宝保険と呼ばれる保険の見直しを契約保険会社の営業職員に勧められた場合は、安易に応じてはいけません。

お宝保険とは、1970年から2000年ごろまでに加入した保険の中で予定利率が高いものを指しています。

 

現在は低利率となっていますが、当時はこういった貯蓄性の高い保険が販売されていて、それが保険会社の経営を圧迫する「逆ざや」という現象を起こしています。

 

ですから、魅力的な新商品を勧めると同時に、お宝保険を転換させたいという狙いがあるのです。

 

もし、保障の内容を魅力的にしたい場合は、お宝を温存した状態で、保障内容だけを変化させるテクニックもあります。

 

また古いタイプの保険は、日帰り手術や短期入院の増えた昨今、役に立たないものもあります。

健康であれば、保険に加入する年齢があがっていても、見直すことで充実させることもできます。

 

様々な保険商品で迷ったり、提案されたり、現在の保障について不安がある場合は、ご相談ください。

 

 

コンサルタントの濱田は、損害保険会社、生命保険会社に勤務経験があり、更に50社扱う保険ショップでのコンサル経験があります。

 

最適な保険のプランについて、なんでもご相談ください。

 

 


教育費相談

子どもさんの教育費は、家計の中でも大きな比重がありますね。

 

将来の教育費プランを決めるために、MioLightでは、まず才能プロファイリングによる手法で、親御さんの人生のコアコンセプトを明確にして頂いています。

 

このコアコンセプトに夫婦で共通認識を持ち、家計の中から何を優先して使っていくのか、費用を抑えていくのか、明確にしていくことができます。

 

そして、子どもさんの夢をワクワクと家族全員で応援できるよう、教育資金の準備についてアドバイスをしています。

 

具体的には、夢に沿った大学にかかる進学費用を調べて、準備資金の概算を心得る。

児童手当等を活用した資産運用、奨学金の制度の紹介、その他学費を軽減できる方法などお伝えしております。

 

シングルマザーの家庭においては、コンサルティング費用を半額で提供しております。

お金のせいで子どもさんの夢をあきらめないで、一緒にがんばりましょう。

 


マネー相談

保険、教育費等も含め、すべてのお金にまつわる相談がこのマネー相談になります。

 

家を購入すべきか、売却すべきか。

どの程度の家賃の家にすべきか。

 

生前に親から贈与を受けるべきか、相続にすべきか。

 

貯まらない家計の原因究明と、対策は?

 

起業したいけど、大丈夫か?

 

など、お金に関して不安がある場合は、お気軽にご相談ください。

 

 

 


担当コンサルタント

CFP認定者 濱田 環

マネーコンサルは(保険の見直し、教育資金、その他お金にまつわる相談)すべて含めます。

 

初回120分+2回目60分の計180分(延長なし)・・・40,000円(税別)

 

シングルマザー家庭においては、初回のみ半額の20,000円(税別)

 

初回面談の際、1週間以内に宿題をお願いしています。

これは才能プロファイリングによるコアコンセプト抽出に重要な宿題です。

メールで返信をお願いいたします。

 


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